如何分辨小贷是否正规

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贷款最怕遇到不正规的公司，一不小心就被坑，连本带利滚雪球或是被骗去钱财也未可知。当然了，在我们寻找正规的小贷的同时，就保证自身也具备相应的审核条件，否则的话结果也是会被拒。小编今天来教大家分辨小贷是否正规~其实秘诀就是下面这3点：

一、有证可查

首先，可以优先选择持牌网贷机构。近年现金贷在野蛮生长中陆续暴露出高利贷、暴力催收、门槛低等问题，2017年底最热事件——牌照监管首先打响，很多不合规的小贷都纷纷下线。持牌机构毕竟是相对正规，建议优先选择。

此外，凡是正规的小额贷款公司，都是先放贷，再收取利息，不存在提前收取任何费用的情况。如果以上任何一条不符合，都别借。

二、知悉利息

相比银行和其他的金融机构，小额贷款公司的收费相对高昂，同样的贷款期限和本金，在小贷公司那里支付的利息比银行多，但这并不代表小贷公司就可以胡乱收费。

国家有明文规定：

根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

就市面上比较大型的小额贷款公司，他们的月利率在0.75%-3%之间（年利率超过36%不受法律保护），而在手续费方面，一般小贷公司会一次性收取本金的2%

三、还款事宜

有别于银行贷款，小额贷款公司的还款规定相对灵活，有等额本金、等额本息、还有按月付息，到期还本的还款方式。很多贷款机构把还款方式搞得复杂难懂，对于我们来说无非就看下面这两点：

就还款总利息来说：(按月付息/到期还本) > 等额本息 > 等额本金；也就是说，按月付息&到期还本这种方式，借款人需要支付的总利息最多；就前期还款压力而言：等额本金 > 等额本息 > (按月付息/到期还本)；按月付息&到期还本 这种方式前期只需支付一小部分利息，初期的还款压力又是最小的，只是最后要凑齐所有本金。总之，借钱之前就要根据自己的实际情况进行选择适合自己的还款方式。

小编建议：

如果你资金流动比较充裕的话，建议还是选择等额本金还款，银行和贷款机构一般都不告诉用户有这种方式，或者干脆就不推出等额本金还款。曾经某呗推过一阵子呢，后来却也关闭了。

如果你短期内资金需求非常大，资金流比较紧张的话，建议选择按月付息、到期还本或者是等额本息。

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